Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Наши деньги, Екатеринбург, 4 мая 2011 г.

Плакала путевочка?

892 просмотра

В свете событий последнего времени - как политических, так и природных - ваши планы на отдых совершенно неожиданно могут быть нарушены. Общего знаменателя, под который можно подвести все случаи по отмене поездки, не существует Как вернуть деньги за несостоявшуюся или испорченную туристическую поездку и сколько вообще возможно вернуть? Как отстоять свои права и кому жаловаться в случае отказа возместить расходы? Вопросов в этой связи может возникнуть множество.

***

Спасительный полис?

Если у вас есть страховой полис от невыезда, не стоит обольщаться по поводу того, что вам возместят расходы по любой не зависящей от вас причине. Во-первых, форс-мажоры вроде народных волнений, массовых забастовок, природных катаклизмов страховка от невыезда... не покрывает. Страховая компания возместит лишь те убытки, которые возникли по вашим личным причинам, причем на территории России (а вовсе не там, куда вы собирались поехать). Что считается страховым случаем? У каждого страховщика свой перечень, но в большинстве случаев в него включаются следующие пункты.

1. Внезапная болезнь или смерть туриста или его близкого/их родственника/ов.

2. Отказ в визе или затягивание сроков получения визы.

3. Вызов в суд (при условии, что на момент оформления полиса о таком вызове не было известно).

4. Повреждение имущества застрахованного, приведшее к значительному ущербу и существенно повлиявшее на его материальное положение, в результате пожара, затопления, ограбления квартиры (дома) и т. п.

5.Досрочныйвозвратзастрахованного из поездки в случае внезапной болезни или смерти его близкого родственника.

Бывает, что возмещению подлежат и траты, возникшие из-за изменения сроков путешествия, причем под «изменением сроков» понимается не перенос поездки на другое время, а отъезд с опозданием, досрочное возвращение либо, наоборот, задержка за рубежом (но тоже по сугубо личным причинам).
***

Комментарии

Путевка и страх

Георгий Мохов, председатель правовой комиссии Российского союза туриндустрии:

Рассматривая иски о последствиях расторжения договора в связи с угрозой безопасности туристов, суды, как правило, оценивают степень опасности применительно к конкретному договору, исходя из места, времени и особенностей путешествия. Информация, поступившая от органов исполнительной власти, рассматривается как одно из доказательств имеющейся угрозы и оценивается судом с точки зрения относимости и допустимости в данном деле. В большинстве случаев суды принимают подобные сообщения органов власти как достаточное доказательство угрозы для жизни и здоровья туристов.

В этой связи приведем пример по ситуации с акулами в Египте. Так, испуг сам по себе не является правовым основанием для полного возврата средств, уплаченных за путевку. Если дело дойдет до суда, то если вы побоялись ехать в январе в Хургаду потому, что в ноябре слышали в новостях о том, что в Шарм-эль-Шейхе зафиксированы случаи нападения акул, суд оценит именно ваш риск встретиться с акулой как крайне низкий. А если вы намеревались заниматься дайвингом именно вто время именно в той бухте, где была замечена акула, то шансы вернуть деньги возросли бы многократно.

Что еще важно знать в этой связи? То, что страховая компания всегда принимает риски за то событие, вероятность наступления которого невелика либо неизвестна. То есть если у клиента были серьезные основания полагать, что поездка может сорваться по какой-то вполне конкретной причине, на возмещение можно не рассчитывать (подумайте сами, надо ли это страховщику — получить незначительный страховой взнос и с большой вероятностью выплатить сумму, в10-50 раз превышающую полученную?). Скажем, вы хотите посетить страну, консульство которой уже однажды выдало вам отказ в визе, застраховаться от «невыезда» по этой же причине вряд ли получится.

Аналогично при нахождении на амбулаторном лечении многократно возрастает риск срыва поездки по болезни. Даже более того: обострения и осложнения хронических заболеваний (например сердечно-сосудистых или онкологических) будут основанием для отказа в выплате, даже если лечение этих заболеваний ранее не проводилось и человек не знал о них. Исключается из перечня страховых случаев отмена поездки из-за беременности вне зависимости от срока. Само собой, при заполнении заявления на страхование вы обязаны указать все факторы и обстоятельства, влияющие на степень риска, — их утаивание будет расценено как сокрытие существенной информации и повлечет отказ в выплате.

Чтобы избежать возможных проблем, внимательно изучите правила конкретной страховой компании. Например, вы собирались путешествовать вместе со своей подругой/другом, застраховались от невыезда и кто-то из вас заболел. Может случиться так, что страховая компания будет готова компенсировать стоимость путевки только заболевшему, ведь «второй половинке» ничто не мешает отправиться в путешествие в одиночестве.

Учтите, что договор страхования от «невыезда» практически всегда заключается при условии заключения других видов договоров добровольного страхования путешествующих. Хотя на рынке есть и исключения. Так, РОСНО предлагает продукт «В отпуск!», по которому риск отмены запланированной поездки можно застраховать отдельно.

Страховые компании работают по большей части через крупные турфирмы и только с их клиентами — причина в том, что страховой суммой по данному полису выступает стоимость тура, которая прописывается в договоре между туристом и турфирмой. Поэтому большинство компаний не застрахуют индивидуальных клиентов, желающих купить полис страхования от невыезда. Кроме того, в индивидуальных продажах присутствует элемент антиселекции: если человек пришел купить риск, то он сам оценивает вероятность отмены поездки как высокую.

В любом случае страховое возмещение не должно превышать фактически понесенных расходов, а моральный вред страховщик не компенсирует по закону. При этом может устанавливаться франшиза (не подлежащая возмещению часть убытка) в размере 10 — 15% от страховой суммы. Цена полиса определяется исходя из полной стоимости тура плюс виза, плюс прочие дополнительные расходы, если они требуются. Некоторые компании могут учитывать только цену самого тура без побочных расходов. Вилка тарифов варьируется от десятых долей процента до 8 — 10%. Франшиза удешевляет полис.

Выплата возмещения будет произведена только при наличии всех необходимых документов. Например, в случае болезни потребуются справки из медучреждения и документы, подтверждающие госпитализацию. При этом, как было отмечено выше, лишь внезапная болезнь будет приниматься во внимание. Если же поездка не может состояться по причине отказа в визе консульством, нужно предоставить копию паспорта со штампом об отказе. Судебное разбирательство удостоверяется соответствующей повесткой. Также необходимо будет предоставить все документы, подтверждающие оплату путевки, договор с турфирмой и т.п.

В отношении выплаты возможны варианты: одни страховые компании возместят вам всю сумму, а потом взыщут неиспользованную часть денег, которые вы внесли за путевку, с турфирмы. Но чаще используется другой вариант, когда страховщик выплатит застрахованному часть расходов, уже произведенных турфирмой и документально подтвержденных, а неиспользованный остаток заплатит непосредственно турфирма. Например, вы отдали туроператору 1000 евро за путевку и одновременно заключили договор страхования, в котором предусмотрена 10-процентная франшиза. К моменту наступления страхового случая документально подтвержденные расходы туроператора по вашей путевке составили 400 евро. Итого 360 евро (40 евро — франшиза) вам вернет страховщик, а 600 — турфирма.

Благодарим за помощь в подготовке материала председателя Правовой комиссии Российского союза туриндустрии и генерального директора компании «Персона Грата» Георгия Мохова; генерального директора юридической консультации «ВИЗИТ» Анну Гладун; начальника судебного департамента ООО «ТАРГЕТ» Татьяну Быстрову; специалистов страховых компаний «РОСНО», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия»; директора по корпоративным коммуникациям авиакомпании «Трансаэро» Сергея Быхала.

Татьяна МАКУРОВА, Аркадий ПОДДУБНЫЙ, «Наши деньги. Санкт-Петербург»
(с сокращениями)

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13867 РЕСО-Гарантия 6324 РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 58]

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »